私人借贷的法律保护
根据法律的规定，对于金额、期限、利率等内容正规的私人借贷是受法律保护。私人借贷应遵守以下条件：
合法的民间借贷
根据《民法典》的相关规定，自然人之间的借款合同的成立需要一方将借款交付给另一方，合法的民间借贷受法律保护。
民间借贷的规范利率
根据民间借贷司法解释，民间借贷是自然人、法人、其他组织之间进行资金融通的行为，合法的民间借贷受法律保护。民间借贷的利率不能超过国家限定的标准，超过标准的部分不受法律保护。
合同的重要性
无论私人关系有多好，私人借贷仍需签订有效的借款协议。借款协议是私人借贷关系的证据，可在催收债款时提供法律依据。若没有合法的借款协议，则很难证明私人借贷的事实。
真实自愿
私人借贷需要在双方真实自愿的前提下完成。根据合同法的规定，若借款协议存在胁迫或欺骗等无效情形，私人借贷关系将不受法律保护。
民间借贷抵押存在的风险及解决办法 风险一：合法性问题
一般民间抵押借款合法，只要抵押合同符合法律规定的生效要件，合同就有效。但是借贷利息应当在法律规定的范围内，超过合法利率将不受法律保护。因此，借款人和放贷人在进行民间借贷时，需确保借款合同合法有效，并遵守法律规定的利率范围。
风险二：利率过高
民间借贷中的利息费用需要谨慎约定，不合法的高利率会导致借款人负担过重。根据相关规定，当前民间借贷利率不能超过法定年利率的四倍。双方应确保约定的利息在合法范围内，以避免出现不必要的纠纷。
风险三：信息不对称
在民间借贷抵押中，信息不对称是一种常见的风险。借款人可能难以真实披露自身的资产和信用情况，而放贷人则难以获得准确的借款人信息。为降低此类风险，双方在借贷过程中应加强沟通，充分了解对方的背景及还款能力，确保信息的公平对等。
风险四：抵押物价值波动
抵押物的价值波动可能对借贷双方带来风险。若抵押物价值下跌，借款人可能无法按时偿还债务；而放贷人在追回债权时可能因抵押物价值不足而无法充分保障自身权益。为减少此类风险，双方应选择有稳定价值且流动性较高的抵押物，并定期评估抵押物的价值状况。
风险五：法律维权难度
在民间借贷抵押中，一旦出现纠纷，借款人和放贷人可能面临法律维权的困难。对于借款人而言，维权可能面临门槛较高、花费时间和金钱较多的问题；而对于放贷人而言，可能面临抵押物变现困难等问题。为避免此类问题，双方在借贷过程中应明确合同权益，并严格按照合同约定履行义务。
1.年利率未超过24%的，是合法有效
根据中国法律规定，民间借贷双方约定的利率未超过年利率的24%，则是合法有效的。当出借人要求借款人按照约定的利率支付利息时，人民法院应予支持。
2.年利率超过24%不到36%的，按当事人意愿
年利率在24%~36%之间的民间借贷属于自然债务，如果当事人愿意予以履行，法院也不会反对。法院不会保护这类债务，而且借款人不能要求返还已支付的利息。
3.年利率超过36%的部分无效
对于年利率超过年利率36%的部分，约定的利息是无效的。只有超过部分的利息约定会被视为无效。
4.贷款年利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍
根据法律规定，民间借贷的贷款年利率不得超过贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2023年3月20日更新的一年期LPR为例（为3.65%），乘以四倍即为14.6%。因此，一年期的民间借贷年利率不得超过14.6%。
5.利息计算公式
利息由约定借期内利息和逾期利息组成，计算公式为：利息=本金×利率×借期（约定借期+逾期）。
6.银行同期贷款利率作为协商基准
借贷双方可以在银行同期贷款利率的四倍范围内进行协商。以目前一年期的银行贷款年利率为5.85%为例，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。
7.人民法院关于审理民间借贷案件的规定
人民法院于2015年9月1日实施的《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内的市场利率作为利息，人民法院应予支持。
8.民间借贷合法利息
根据法律规定，民间借贷一般只要不超过利率的二分之一，就被视为合法有效。超过此利率的部分将不受到法律保护。
9.利息的计算和迟延履行期间的利息
借期内利息是指在当事人约定的借款期间内计收的利息，而逾期利息是指在借款期间经过截止借款清偿前，未偿还的本金所计收的利息。这两者的计算方式可能有所不同。
1.民间借贷利率下降至18%：新政策实施
从2022年1月20日起，中国的民间借贷利率将下降至18%。这意味着，借款双方之间在签订合同时，约定的利率不得超过18%。
2.民间借贷利率下降背景
这次民间借贷利率下降的背景是为了保护借款人的权益。过高的利息会导致借款人负担过重，甚至陷入债务困境。通过降低利率，可以减轻借款人的还款负担，保障其合法权益。
3.以18%为界限：超出部分利息违法可否拒还？
根据新政策，民间借贷的利率是18%。如果借款人在借贷合同中约定的利率超过了18%，超出部分利息将被认定为违法利息。在这种情况下，借款人是可以拒绝支付超出部分利息的。
4.法律保护借款人权益
人民法院已经明确规定，超出合同约定利率的部分属于利率过高，属于违法行为。这意味着，借款人有权利拒绝支付超出部分的利息。法律保护了借款人的合法权益，防止了高利贷和非法借贷行为的出现。
5.合理借贷利率的重要性
合理的借贷利率对于维护金融市场的稳定和经济的健康发展非常重要。如果借贷利率过高，不仅会加重借款人的还款负担，还会导致金融市场出现风险和不稳定因素。因此，民间借贷利率的合理设定是保护借款人和维护金融市场稳定的必要措施。